Analisis Mitigasi Risiko Akad Murābaḥah pada Pembiayaan Cicil Emas di Bank Syariah Indonesia KCP Pamekasan Jokotole
Keywords:
Risk Mitigation, Murābaḥah Contract, Gold InstallmentAbstract
Abstracts This research is motivated by the importance of implementing appropriate risk mitigation in banking financing products to avoid losses, as successfully applied to the gold installment financing product at Bank Syariah Indonesia (BSI) KCP Pamekasan Jokotole. The purpose of this study is to determine the mechanism of the murābaḥah contract and to analyze the risk mitigation applied to gold installment financing at the bank. This field research utilizes a qualitative approach, with data collection methods consisting of observation, interviews, and documentation involving employees and customers as the research subjects. The validity of the data was tested using the source triangulation technique. The results show that: 1) The gold installment financing mechanism begins with customer consultation, gold selection, ordering from PT Antam, signing forms and the murābaḥah contract, paying a 20% down payment, and disbursing 80% of the financing into BSI net banking to be transferred to PT Antam, ending with the customer receiving the Gold Ownership Certificate (SBKE). 2) Potential risks include credit risk, market risk, and operational risk. The mitigation steps taken by BSI KCP Pamekasan Jokotole to manage market risk involve setting a 20% down payment to anticipate gold price fluctuations. Operational risk mitigation is carried out through regular internal supervision, while credit risk mitigation is implemented through BI Checking (credit history checks), customer education, and the strict application of the 5Cs of credit analysis.
References
Andriana, & Firmansyah, M. A. (2019). Manajemen Bank Syariah (Implementasi Teori dan Praktek). Qiara Media.
Anisah, R. L., & Rokhaniyah, S. (2025). Analisis Mitigasi Risiko Pembiayaan Produk Cicil Emas Dengan Akad Murabahah Pada Bank Syariah Indonesia Kcp Magelang Sudirman. Mount Hope Economic Global Journal, 3(1), 141–155. https://doi.org/10.61696/mega.v3i1.703
Ascarya. (2006). Akad dan Produk Bank Syariah: Konsep dan Praktek di Beberapa Negara. Bank Indonesia.
Asmayaturrafaah, S., & Hasan, D. B. N. (2023). Strategi Mengatasi Pembiayaan Bermasalah Pada Produk Kur Dengan Akad Murabahah Pada Bsi Kcp Trunojoyo. Jurnal Tabarru’: Islamic Banking and Finance, 6(2), 685–697. https://doi.org/10.25299/jtb.2023.vol6(2).15226
Dana, D. N. S. (2018). Implementasi Akad Murabahah Pada Produk Pembiayaan Cicil Emas Menurut Fatwa Nomor: 77/Dsn-Mui/V/2010 (Pada Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Gresik). Universitas Islam Negeri Maulana Malik Ibrahim Malang.
Darmawi, H. (2022). Manajemen Risiko. Bumi Aksara.
Dayyan, M. (2021). Rekonstruksi Subjek dan Perbuatan Hukum Akad Pembiayaan Murabahah pada Perbankan Syariah. MEDIA SYARI’AH: Wahana Kajian Hukum Islam dan Pranata Sosial, 23. https://doi.org/DOI:%252010.22373/jms.v%2525vi%2525i.9315
Fauziah, A., & Surya, M. E. (2016). Peluang Investasi Emas Jangka Panjang melalui Produk Pembiayaan BSM Cicil Emas (Studi pada Bank Syariah Mandiri K.C. Purwokerto). Jurnal ISLAMADINA, 16. https://jurnalnasional.ump.ac.id/index.php/ISLAMADINA/article/view/1817
Firmansyah, H., Nawatmi, S., Zamora, R. A., HS, S., Mardani, D. A., Fariati, W. T., Sukarnoto, T., Arumingtyas, F., Winarni, E., Abdurohim, Susiati, A., Pratama, G., Pratama, F. A., Indarto, S. L., Azifah, N., & Jenita. (2021). Teori dan Praktik Manajemen Bank Syariah Indonesia. Penerbit Insania.
Hardani, Auliya, N. H., Andriani, H., Fardani, R. A., Ustiawaty, J., Utami, E. F., Sukmana, D. J., & Istiqomah, R. R. (2020). Metode Penelitian Kualitatif & Kuantitatif. CV. Pustaka Ilmu.
Indonesia, B. (2014). Memahami Bisnis Bank Syariah Sertifikasi Tingkat I General Banking Syariah. PT. Gramedia Pustaka Utama.
Karim, A. A. (2009). Bank Islam -3/E.: Analisis Fiqih dan Keuangan. Rajawali Press. https://openlibrary.telkomuniversity.ac.id/home/catalog/id/8980/slug/bank-islam-3-e-analisis-fiqih-dan-keuangan.html
Kartika, & Sabbar, S. (2024). Praktik Akad Mudharabah Kontemporer Pada Perbankan Syariah Indonesia. CBJIS: Cross-Border Journal of Islamic Studies, 6, 279–289. https://doi.org/10.37567/cbjis.v6i2.3408
M.M, D. P., S. E. (2022). Buku referensi investasi pasar modal. Lembaga Chakra Brahmana Lentera.
Niawati, I., & Andriani. (2025). Produk Tabungan Emas Pegadaian Syariah Sebagai Alternatif Investasi Halal. Jurnal Ekonomi Syariah Pelita Bangsa, 10(02), 291–304. https://doi.org/10.37366/jespb.v10i02.2454
Pohan, R. N. (2019). Analisis Mitigasi Risiko Produk Griya Pada Pt. Bank Syariah Mandiri Kantor Cabang Pembantu Kotapinang. Institut Agama Islam Negeri Padangsidimpuan.
Putri, V., & Manisha, K. (2021). Analisis Minat Penanaman Modal Dalam Negri Dan Penanaman Modal Asing Di Indonesia. JIMT: Jurnal Ilmu Manajemen Terapan, 2. https://doi.org/DOI:%2520https://doi.org/10.31933/jimt.v2i6
Qomaruddin, Q., & Sa’diyah, H. (2024). Kajian Teoritis tentang Teknik Analisis Data dalam Penelitian Kualitatif: Perspektif Spradley, Miles dan Huberman. Journal of Management, Accounting, and Administration, 1(2), 77–84. https://doi.org/10.52620/jomaa.v1i2.93
Rahadi, D. R., & Stevanus, Y. (2020). Persepsi Dan Pengambilan Keputusan Milenial Terhadap Instumen Investasi Masa Depan: Studi Literatur. INOBIS: Jurnal Inovasi Bisnis Dan Manajemen Indonesia, 3(2), 162–177. https://doi.org/10.31842/jurnalinobis.v3i2.129
Salim, A. (2026). Transformasi dan Implementasi Akad Syariah Emas: Investasi Emas di Bank Syariah Indonesia. CV. Penerbit Ilmu Literasi dan Riset (Pilar).
Samosir, L. C. (2023). Analisis Peluang Investasi Emas Jangka Panjang Melalui Produk Pembiayaan Cicil Emas Pada Bank Syariah Indonesia KC Padangsidimpuan. Institut Agama Islam Negeri Padangsidimpuan.
Sugiyono. (2013). Metode Penelitian Pendidikan Pendekatan Kuantitatif, Kualitatif dan R&D | Perpustakaan Universitas Gresik. Alfabeta.
Syabrina, M. K., & Fadhil, R. (2026). Analisis Produk Layanan Emas Bank Syariah Indonesia Berdasarkan POJK Nomor 17 Tahun 2024. JURNAL ILMIAH NUSANTARA, 3(2), 738–748. https://doi.org/10.61722/jinu.v3i2.9034
Syafe’i, R. (2001). Fiqih Muamalah. Pustaka Setia.
Wahid, N. (2020). Multi Akad Dalam Lembaga Keuangan Syariah. Deepublish.
Yusril, M., & Sari, M. (2024). Akad dan Peranannya Dalam Transaksi. Journal of Law and Administrative Science, 2(1), 45–52.
Downloads
Published
Issue
Section
License
Copyright (c) 2026 Muhamad Arifin, Farisul Haq (Author)
This work is licensed under a Creative Commons Attribution 4.0 International License.
